Kalkulator emerytalny
Prognoza Twojej emerytury z ZUS na 2026 rok i później: brutto, netto, wartość w dzisiejszych złotych i stopa zastąpienia. System zdefiniowanej składki (urodzeni po 1948 r.) — bez rejestracji, za darmo.
Podaj rok urodzenia i wynagrodzenie, aby zobaczyć prognozę.
Wyliczenie: · wygenerowano:
Symulacja orientacyjna. Nie stanowi decyzji ZUS ani porady finansowej. Przyszłe wskaźniki waloryzacji i tablice GUS nie są znane.
© 2026 Kalkulator-Emerytalny.eu · Obliczenia: API cash-service.pl
Jak liczymy prognozę emerytury?
Kalkulator odwzorowuje zasady systemu zdefiniowanej składki, którym ZUS obejmuje wszystkich urodzonych po 1948 r. Obliczenia wykonuje serwerowe API portalu cash-service.pl — stawki i limity są tam aktualizowane na bieżąco.
- Kapitał startowy — kwoty z Twojej informacji IOSKU w eZUS (konto, kapitał początkowy, subkonto) albo oszacowanie ze stażu pracy i obecnej pensji.
- Składki co miesiąc — 19,52% podstawy: 12,22% na konto i 7,30% na subkonto (członkowie OFE: 4,38% subkonto + 2,92% OFE), z rocznym limitem 30-krotności prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia.
- Waloryzacja — raz w roku (1 czerwca) konto i subkonto rosną o wskaźniki waloryzacji; wskaźnik konta nie może być ujemny. Dla członków OFE na 10 lat przed emeryturą działa „suwak bezpieczeństwa".
- Emerytura brutto — zgromadzony kapitał podzielony przez średnie dalsze trwanie życia z tablicy GUS (interpolowane co do miesiąca). Jeśli wynik jest niższy od emerytury minimalnej, podwyższenie przysługuje przy stażu 20 lat (K) / 25 lat (M).
- Netto i wartość realna — po składce zdrowotnej 9% i zaliczce PIT 12% z kwotą wolną; kwotę nominalną dyskontujemy inflacją do dzisiejszych złotych, a stopa zastąpienia porównuje ją z ostatnim wynagrodzeniem.
Najczęstsze pytania
Jak ZUS wylicza emeryturę?
Dla urodzonych po 1948 r. to prosty ułamek: zgromadzony kapitał ÷ dalsze trwanie życia z tablicy GUS. Kapitał budują składki (19,52% podstawy), kapitał początkowy za pracę przed 1999 r. i coroczna waloryzacja. Im później złożysz wniosek, tym większy kapitał i mniejszy dzielnik.
Skąd wziąć stan konta w ZUS?
Zaloguj się do PUE/eZUS i pobierz Informację o Stanie Konta Ubezpieczonego (IOSKU). Trzy kwoty — zwaloryzowane składki, kapitał początkowy i subkonto — wpisz w kalkulatorze w opcji „mam dane z ZUS". Bez nich kapitał oszacujemy ze stażu i pensji.
Co to jest stopa zastąpienia?
Stosunek pierwszej emerytury brutto do ostatniej pensji brutto. Dla dzisiejszych 30–40-latków prognozy to zwykle 25–50% — dlatego kalkulator liczy też lukę emerytalną i podpowiada, ile odkładać prywatnie, żeby ją zasypać.
Kiedy przysługuje emerytura minimalna?
Przy stażu składkowym co najmniej 20 lat (kobiety) / 25 lat (mężczyźni). Bez tego stażu świadczenie jest wypłacane wprost z kapitału — bywa niższe od minimalnej i ZUS go nie wyrówna. Kalkulator ostrzega o obu sytuacjach.
Czy dłuższa praca naprawdę się opłaca?
Tak, podwójnie: rośnie kapitał (składki + waloryzacja), a dzielnik z tablicy GUS maleje. Porównanie scenariuszy 60/65/67/70 lat zobaczysz pod wynikiem — różnice sięgają kilkudziesięciu procent.
Co daje moment złożenia wniosku (luty/lipiec)?
Kapitał jest waloryzowany rocznie 1 czerwca i kwartalnie. Wniosek w lipcu łapie świeżą waloryzację roczną, w lutym — korzystne kwartalne. W praktyce miesiąc różnicy w dacie wniosku potrafi zmienić świadczenie o kilka procent — dożywotnio.
Czy kalkulator uwzględnia OFE i suwak?
Tak. U członków OFE 2,92% składki trafia do OFE, a na 10 lat przed wiekiem emerytalnym środki są stopniowo przenoszone na subkonto ZUS (suwak bezpieczeństwa) — kalkulator pokazuje przeniesioną kwotę.
Czy wynik jest wiążący?
Nie — to symulacja orientacyjna. Przyszłe wskaźniki waloryzacji, tablice GUS i przepisy nie są znane; założenia (waloryzacja, inflacja, wzrost płacy) możesz zmienić w opcjach. Wynik nie stanowi decyzji ZUS ani porady finansowej.
Regulamin serwisu
- Postanowienia ogólne. Serwis Kalkulator-Emerytalny.eu (dalej: „Serwis") udostępnia nieodpłatnie narzędzie do orientacyjnej symulacji przyszłej emerytury. Korzystanie z Serwisu oznacza akceptację niniejszego regulaminu.
- Charakter informacji. Wszystkie wyniki i treści w Serwisie mają charakter wyłącznie edukacyjny i informacyjny. Nie stanowią decyzji ZUS, porady prawnej, podatkowej, ubezpieczeniowej ani rekomendacji finansowej w rozumieniu odrębnych przepisów.
- Odpowiedzialność. Operator dokłada starań, aby symulacja odwzorowywała aktualne zasady systemu emerytalnego, jednak przyszłe wskaźniki waloryzacji, tablice GUS i przepisy nie są znane. Operator nie gwarantuje poprawności ani przydatności wyników do konkretnego celu i nie ponosi odpowiedzialności za decyzje podjęte na ich podstawie.
- Dostępność. Operator zastrzega możliwość przerw technicznych oraz zmian w działaniu Serwisu. Obliczenia realizuje zewnętrzne API (cash-service.pl); jego chwilowa niedostępność może uniemożliwić wykonanie symulacji.
- Własność intelektualna. Układ, treści i kod Serwisu podlegają ochronie prawnoautorskiej. Dozwolone jest korzystanie na użytek własny oraz cytowanie z podaniem źródła.
- Zmiany regulaminu. Regulamin może ulec zmianie; aktualna wersja jest zawsze publikowana na tej stronie. Prawem właściwym jest prawo polskie.
Polityka prywatności
- Brak kont i formularzy. Serwis nie wymaga rejestracji i nie zbiera danych osobowych użytkowników — nie ma tu kont, formularzy kontaktowych ani newslettera.
- Dane obliczeń. Kwoty i opcje wpisane w kalkulatorze (w tym rok urodzenia i stan konta ZUS, jeśli go podasz) są przekazywane do API cash-service.pl wyłącznie w celu wykonania symulacji. Nie są zapisywane, łączone z tożsamością użytkownika ani wykorzystywane w innych celach.
- Logi serwera. Serwery (Serwisu i API) zapisują standardowe logi techniczne (adres IP, czas żądania) w celu zapewnienia bezpieczeństwa i ochrony przed nadużyciami (podstawa: prawnie uzasadniony interes, art. 6 ust. 1 lit. f RODO). Logi są usuwane automatycznie w cyklu rotacji.
- Pliki cookies i analityka. Serwis korzysta z Google Analytics 4 w trybie Consent Mode: bez Twojej zgody zbierane są wyłącznie anonimowe, bezcookiesowe statystyki; cookies analityczne zapisujemy dopiero po kliknięciu „Akceptuję" w banerze. Wybór można zmienić czyszcząc dane witryny w przeglądarce. Dane trafiają do Google Ireland Ltd. jako podmiotu przetwarzającego.
- Administrator i kontakt. Administratorem jest operator serwisu Kalkulator-Emerytalny.eu (ten sam podmiot, który prowadzi portal cash-service.pl). W sprawach prywatności, w tym realizacji praw z RODO (dostęp, sprostowanie, usunięcie, sprzeciw, skarga do PUODO), skontaktuj się przez formularz: cash-service.pl/kontakt.